こんにちは、こむぎくまです🐻
🌿はじめに
前回は、わが家が加入しているドル建て保険の中身を確認してみました。
夫名義の月払いのドル建て終身保険と、
私名義の一時払いのドル建て終身保険。
どちらも加入した当時は、必要だと思って契約しましたが、
家計を見える化してお金の勉強を始めた今、
「このまま続けていいのかな？」
と感じるようになりました。
今回は、ドル建て保険を続けるのか、見直すのか。
わが家にとって考えられる選択肢を整理してみたいと思います。
🌿選択肢はひとつではない
ドル建て保険を見直すと聞くと、「解約するか、続けるか」の二択だと思っていました。
でも、調べてみると選択肢はそれだけではなさそうです。
まず、ドル建て保険そのものをどうするかについては、
・このまま続ける
・解約する
・払い済み保険にする
・減額できるか確認する
などの選択肢があります。
そして、もし解約や減額をする場合は、その後の備え方も考える必要があります。
例えば、死亡保障が足りなくなるなら、別の保険で必要な分だけ備える。
教育資金や将来のお金については、NISAや預貯金など、保険とは別の方法で準備する。
このあたりは後半で少し整理してみたいと思っていますが、
まずは「ドル建て保険をどうするか」だけでなく、
「見直した後にどう備えるか」まで含めて考える必要があると感じました。
もちろん、契約内容によってできること・できないことはあると思います。
だからこそ、勢いで決めるのではなく、まずは選択肢を整理してみることが大切だと感じました。
🌿選択肢① このまま続ける
ひとつ目の選択肢は、このまま続けることです。
続ける場合の安心材料は、死亡保障がそのまま残ること。
夫名義のドル建て保険は、死亡保障が約5万米ドルあります。
もしもの時に家族を守るための保障としては、意味のあるものだと思います。
また、私名義のドル建て保険も、すでに約200万円をまとめて支払って契約したものなので、すぐに解約するのが本当に良いのかは慎重に考えたいところです。
ただ、このまま続ける場合も不安はあります。
夫名義の保険は月払いなので、円安になると毎月の支払額が増える可能性があります。
固定費として毎月出ていくものなのに、為替によって支払額が変わるのは、家計管理をしている今の私には少し負担に感じます。
続けるなら、
「何のために続けるのか」
「いつまで続けるのか」
をちゃんと分かったうえで続けたいと思いました。
🌿選択肢② 解約する
ふたつ目の選択肢は、解約することです。
解約すれば、夫名義の月払い保険については、毎月の保険料負担を減らせる可能性があります。
固定費が下がれば、家計にはかなり大きな効果があります。
特にわが家は、生命保険料だけで毎月約5万円。
固定費として見ると、やはり大きな金額です。
この中の一部だけでも減額になれば家計としては助かります。
ただ、解約には不安もあります。
まず、死亡保障がなくなること。
ドル建て保険を解約するなら、その分の保障をどうするかを考える必要があります。
また、解約返戻金がどれくらい戻ってくるのかも大切です。
タイミングによっては元本割れする可能性もあるし、為替の影響も受けます。
「家計を楽にしたいから解約する」だけではなく、
「解約した後に、保障とお金をどう整えるか」
まで考える必要があると感じました。
🌿選択肢③ 払い済み保険にする
もうひとつ気になっているのが、払い済み保険にするという選択肢です。
払い済み保険とは、今後の保険料の支払いを止めて、それまでに積み立てた分をもとに保障を残す方法です。
月々の保険料負担をなくしつつ、保障を一部残せる可能性があります。
もちろん、保障額は下がることが多いと思いますし、契約内容によってできるかどうかも違うはずです。
でも、
「解約して全部なくすのは不安」
「でも毎月の支払いは負担」
という場合には、選択肢のひとつになるのかもしれません。
まだ詳しく確認できていないので、保険会社に確認してみたいと思っています。
🌿選択肢④ 保障と資産形成を分けて考える
ドル建て保険を見直すうえで、私がいちばん考えたいのがここです。
「保障」と「教育資金や老後資金などの資金形成」を分けて考えること。
今までは、
「死亡保障にもなる」
「教育資金にも使える」
「貯蓄性もある」
というところに魅力を感じていました。
でもいろいろ調べたり家計を見直したりする中で、
わが家の場合は目的を分けたほうが分かりやすいのではないかと思うようになりました。
例えば、もし死亡保障が必要なら、必要な期間・必要な金額だけ収入保障保険や定期保険などで備える。
教育資金や将来のお金は、NISAや預貯金など、保険とは別の方法で準備する。
そうやって目的を分けて考えた方が、
「何のために払っているお金なのか」
「今いくら準備できているのか」
が見えやすくなる気がします。
もちろん、これが正解だと決めつけたいわけではありません。
でも少なくとも、今の私は、
保障も資産形成もひとつの商品にまとめて持つより、
それぞれの目的に合わせて考える方が、家計管理しやすいのかもしれないと感じています。
🌿わが家が大切にしたいこと
ドル建て保険を続けるか、見直すか。
まだ答えは出ていません。
でも、考えていく中で大切にしたいことは少し見えてきました。
それは、
・必要な保障はきちんと残すこと
・今の生活を苦しくしすぎないこと
・教育資金や将来のお金を分かりやすく管理すること
・不安だけで契約を続けないこと
・勢いだけで解約しないこと
です。
保険は、家族を守るための大切なもの。
だからこそ、ただ安くすればいいわけではないし、なんとなく続ければ安心というものでもないと思います。
今のわが家に必要な保障は何か。
保険料は無理なく払える金額なのか。
教育資金・老後資金はどんな方法で準備していくのか。
ひとつずつ確認しながら考えていきたいです。
🌿おわりに
今回は、ドル建て保険を続けるか見直すか、わが家にとって考えられる選択肢を整理してみました。
このまま続ける。
解約する。
払い済みにする。
保障と資産形成を分けて考える。
選択肢を並べてみるだけでも、少し頭の中が整理された気がします。
すぐに答えを出すのではなく、まずは内容を知って、必要な保障と家計のバランスを考えること。
わが家に合った形を、少しずつ探していきたいと思います。
次回は、ドル建て保険を見直す前に、わが家に必要な死亡保障について考えてみたいと思います。
▼続きはこちら
最後まで読んでくださってありがとうございました🐻
コメント